Главная - Защита жилищных прав - Кредит на коммерческую недвижимость для ип

Кредит на коммерческую недвижимость для ип


Коммерческая ипотека в российских банках


Единого механизма не существует, а каждый случай рассматривается банком в индивидуальном порядке. В частности, от владельцев бизнеса, выступающих в качестве физлиц, требуется пакет документов, подтверждающий не только персональную платежеспособность, но и успешность возглавляемых ими предприятий. Купить коммерческое помещение для юр. лиц технически проще. Физлицам, при тех же равных условиях, предлагаются более жесткие условия заимствования:

  1. годовые ставки выше (до 20%);
  2. больший процент первого взноса (от 30% цены);
  3. при покупке здания в залог попадает и земля, на котором оно расположено (в том числе ее часть, занимаемая долей строения).
  4. расширенные требования к предоставляемому пакету документов;
  5. срок кредитования короче (максимально до 10 лет, в отличие от юридических лиц, которым предоставляют до 30 лет);

Также следует обратить внимание на неизбежные ограничения, которым подвергается физическое лицо, приобретая коммерческую недвижимость по ипотеке:

Какой банк выдаст кредит под залог коммерческой недвижимости?

Подробная информация для собственников помещений!

Предлагаются программы для различных категорий: юридических и физических лиц, ИП.Кредиты с залогом предлагаются потенциальным заёмщикам, соответствующим таким требованиям:

    гражданство (обычно российское, но иногда допускается иностранное); стабильные доходы, достаточные для погашения выданного под залог кредита; возраст от 21-23 лет до 65 (иногда верхние границы расширяются до 70-75 лет).

Если кредит с залогом оформляется ИП или юридическим лицом для планируемого расширения бизнеса, то устанавливаются отдельные требования к предприятию: минимальный период ведения предпринимательской деятельности (от шести месяцев), наличие определённой прибыли, отсутствие серьёзных убытков и расположение основных активов в регионе присутствия финансовой организации.Программ кредитования немало, и оформление кредита под залог коммерческой собственности предполагает разные цели:Развитие бизнеса.

5 кредитов на приобретение коммерческой недвижимости для ИП

руб.

100 50 50 150 150 Процент за пользование, в год 15,5 13,5 14,1 13,6 13,9 Первоначальный взнос, % 30, для клиентов банка — 20 15 15 20 20 Кредитные каникулы по отсрочке выплаты основного долга нет нет 12 месяцев 3 месяца индивидуально На сайтах указаны примерные ставки и условия, каждая заявка рассматривается индивидуально и окончательный процент и сумму можно будет узнать только после ее оформления.

В каждом банке свои требования, и при необходимости можно согласовать индивидуальный график или суммы платежей. Каждый банк хочет приобрести лояльного клиента, который своевременно будет выполнять условия договора поэтому при необходимости пойдет ему навстречу.

Важно!

Коммерческая ипотека для бизнеса: условия банков и правила получения

Данный вид кредитования ориентирован в большинстве своем на юридических лиц, в роли которых выступают коммерческие организации и учреждения, однако многие банки готовы предоставить подобную ипотеку и индивидуальным предпринимателям.

Такая практика активно применяется для ИП при ведении рекреационного бизнеса или занятиях сельским хозяйством. В Сбербанке и ВТБ страхование является обязательным, а в ЛОКО банке предусмотрена комиссия в размере 2%.

Чаще всего к заемщику, залогодателю и поручителю (юридическому лицу) выдвигаются следующие требования:

  1. резидентство Российской Федерации;
  2. отсутствие просроченных задолженностей перед государственными органами и контрагентами.
  3. наличие государственной доли в уставном капитале не более чем 25%;

Кроме этого, юридическое лицо не должно быть вовлечено в процедуру банкротства и иметь просроченные векселя[4].

Как взять ипотечный кредит на нежилое помещение физическому лицу?

То есть, физическое лицо (к примеру, руководитель ООО) должен предоставить не только стандартный пакет документов, но и бумаги компании.

Что касается физических лиц, то в отношении них выдвигаются требования к гражданству (только граждане Российской Федерации) и возрасту (от 21 до 65 лет). Соблюдение этих условий должно подтверждаться пакетом предоставляемых документов.

Обратите внимание! В связи с особенностями законодательства РФ, для банков выдача кредитов на покупку коммерческой недвижимости сопровождается трудностями. Хотя бы потому что передача нежилой недвижимости в залог от физического лица – довольно специфический, с точки зрения закона, процесс. Поэтому каждый случай стоит рассматривать индивидуально.

Чаще, такие кредиты сопровождаются ужесточенными для заемщика условиями. Рекомендуем к просмотру: В большинстве своем: Процентная ставка по ипотеке может быть от 11,5% до 20% годовых; Сумма кредита от 150 000 до 200 000 000 рублей; Первый взнос по ипотеке не менее 20% Срок кредита – от 5 до 15 лет; Здание, в котором расположено помещение, должно быть капитальным;

Кредиты на коммерческую недвижимость

сумма: 5 000 000Р Ставка: От 10.4% Срок кредита: До 7 лет Мин. сумма: 100 000 руб. Возраст: 21 — 70 лет Решение: 1 день Макс.

сумма: 1 000 000Р Ставка: От 17.4% Срок кредита: До 5 лет Мин. сумма: 200 000 руб. Возраст: 20-85 лет Решение: 1 день Макс.

сумма: 3 000 000Р Ставка: От 11,9% Срок кредита: До 7 лет Мин.

сумма: 35 000 руб. Возраст: От 23 лет Решение: От 10 минут Макс. сумма: 2 000 000Р Ставка: От 19,9% Срок кредита: До 5 лет Мин. сумма: 30 000 руб. Возраст: 23-70 лет Решение: До 1 дня Макс. сумма: 5 000 000Р Ставка: От 10.5% Срок кредита: До 5 лет Мин. сумма: 20 000 руб. Возраст: От 18 лет Решение: От 10 минут Макс.
сумма: 2 000 000Р Ставка: От 9.99% Срок кредита: До 5 лет Мин.

Ипотека коммерческой недвижимости


По программе так же предусмотрено внесение первоначального взноса, оценка помещения и страхование имущества.Как правило, срок кредитования по такой программе составляет до десяти лет, первоначальный взнос варьируется в пределах 15-20%, а процентная ставка от 9 до 17 процентов годовых.Итак, давайте разберем предложения от самых крупных банков и на каких условиях они выдают свой заем.Самый крупный российский банк Сбербанк предлагает своим клиентам оформление кредитного продукта «Бизнес-Недвижимость». Благодаря ему заемщики смогут купить коммерческую недвижимость на выгодных условиях.Срок кредитования по такому пакету услуг может составлять максимум 10 лет.

При этом ставка исчисляется от 11% годовых, а минимальная сумма составляет 150000 рублей. А подробности о программе можно узнать по ссылке .Банк ВТБ 24 предлагает своим клиентам кредитный продукт «Бизнес-Ипотека».

Благодаря нему можно приобрести

Коммерческая ипотека для физических лиц в Сбербанке и бизнес ипотека Сбербанка для ИП, собственников бизнеса и юридических лиц

В случае отказа от покупки комплексного полиса страхования, банк имеет право утвердить надбавку в размере 1 п.п. к базовому проценту в рамках действующей кредитной политики.

Мелкие и крупные собственники бизнеса для покупки нежилых объектов могут воспользоваться специальной программой «Экспресс-ипотека». Условия получения и имеющиеся нюансы разберем далее. ИП и ООО в рамках «Экспресс-ипотеки» смогут приобрести готовую нежилую недвижимость, включая землю, на которой она расположена.

Параметры оформления займа в Сбербанке будут следующими: величина кредитных средств – от 300 тыс. рублей до 7 миллионов рублей (в зависимости от города, в котором покупается объект, сумма может быть увеличена до 10 миллионов рублей); срок возврата – от полугода до 10 лет; первый платеж – минимум 30% от цены помещения (для клиентов с позитивной кредитной историей в Сбербанке и обращающихся повторно – от 25%).

Коммерческая ипотека

PDF 227kB Приложение № 2 к заявке на кредит (информация о физическом лице) PDF 250kB Список документов для одобрения кредита PDF 159kB

Ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц и ИП в 2022 году

Они значительно меньше по сравнению с ипотекой жилья.

Если по ипотеке для физических лиц срок кредитования достигает 30 лет, то для приобретения коммерческой недвижимости банки предлагают кредитные продукты на срок до 10 лет.

Также отличается и ставка кредитования. По ипотеке для физических лиц она в настоящее время не превышает 10-11% годовых, а для юридических лиц стоимость денег может достигать 18-19% годовых (чаще всего встречаются ставки в размере 13-15% годовых).

Такие различия связаны с более высокими рисками по коммерческой ипотеке. Законодательством предусмотрено, что в случае получения стандартного ипотечного кредита, он направляется только на приобретение жилых помещений, которые передаются в залог немедленно. В отношении займов на покупку коммерческих объектов такой нормы закона нет.

Сначала должен состояться переход права собственности на нежилое помещение, и только потом она может быть передана в залог.

Кредитование под залог приобретаемой недвижимости

Вашему бизнесу нужна недвижимость?

ВТБ рад предложить вам программу кредитования под залог приобретаемой недвижимости.

  • Сумма кредита — до 150 000 000 руб.
  • Срок кредита — до 10 лет
  • Ставка — от 10%

Возможность кредитования без аванса – при дополнительном залоге Предоставление отсрочки в погашении основного долга по кредиту На коммерческую недвижимость любого назначения (офиса, склада, торгового или производственного помещения) ВТБ предлагает кредитование под залог приобретаемой недвижимости, в рамках которой вы сможете за счёт кредитных средств банка приобрести в собственность коммерческую недвижимость любого назначения: офис, склад, торговое или производственное помещения под залог приобретаемого объекта недвижимости. Условия предоставления:

  • процентная ставка по кредиту — от 10%;
  • сумма кредита — до 150 000 000 руб;
  • срок кредита — до 10 лет;
  • размер аванса — 15% от стоимости имущества;
  • предоставление отсрочки в погашении основного долга по кредиту.

Формы предоставления:

  • разовый кредит (классическая форма кредитования с графиком платежей);
  • невозобновляемая кредитная линия (кредит с возможностью единоразового использования и погашения нескольких траншей в рамках установленных сроков и сумм).
  • Анкета
  • Учредительные и регистрационные документы
  • Оригиналы паспортов владельцев бизнеса
  • Официальная отчётность
  • Документы, подтверждающие управленческую выручку
  • Документы, подтверждающие договорные отношения с контрагентами / поставщиками
  • Документы, подтверждающие право собственности на основные средства, используемые в бизнесе

В некоторых случаях банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы.

  1. Заполните предварительную на сайте.
  2. Обратитесь в ВТБ, обслуживающее компании и индивидуальных предпринимателейНаш менеджер ответит на все ваши вопросы, а также поможет оформить анкету и предоставит по вашему запросу типовую форму кредитного договора.
  3. Предоставьте пакет документов.
  4. Получите кредитное решение банка.

Ипотека на коммерческую недвижимость

от 13,4% годовых

  • Покупка нежилой недвижимости, в том числе земельных участков
  • Кредитование частных лиц, индивидуальных предпринимателей и владельцев бизнеса
  • Получение денежных средств на срок до 10 лет
  • Существенное снижение процентной ставки по кредиту при применении тарифов «СБАЛАНСИРОВАННЫЙ» или «ВЫГОДНЫЙ»
  • Использование справки по форме Банка/в свободной форме
  • Досрочное погашение на любом этапе сделки без штрафов и комиссий
  • -0,75% годовых от базовой ставки для сотрудников компаний с численностью от 500 человек и госслужащих

На приобретение недвижимости

  • !

    Сумма кредита: от 300 000 рублей

  • » Срок кредитования: до 10 лет
  • $ Сумма кредита: до 50% от стоимости залога
  • # Процентная ставка: от 13,4% годовых ?

    *Специальная ставка для содрудников кампаний с численностью от 500 человек , госслужажих , с применением Тарифа «Выгодный» и первоначальном взносе от 40%

  • % Рынок жилья: первичный/вторичный

Общие условия

  • 5 Тарифы:
  • 9 Требования к опции:
  • Возраст от 20 до 75 лет (на момент погашения кредита)
  • Наличие общего трудового стажа – не менее 12 мес., стаж на последнем месте работы – не менее 3 мес., срок существования бизнеса/ ИП – 12 месяцев
  • Если заемщик/созаемщик состоит в зарегистрированном браке, то и его супруг(а) выступает созаемщиком, если они приобретают недвижимость в совместную собственность
  • Если заемщик/созаемщик участвует в сделке, но при этом не является залогодателем, то от его супруга(и) требуется согласие на кредит (в простой письменной форме в присутствии сотрудника банка или в нотариальной форме)
  • 1. с обязательным предоставлением ИНН работодателя; 2. Паспорт гражданина РФ, либо паспорт иностранного государства (предоставляется всеми совершеннолетними участниками сделки);
  • 3.

    Справка № 2-НДФЛ, либо справка по форме Банка, заверенные организацией-работодателем; 4. Заверенная организацией-работодателем копия трудовой книжки.