Главная - Корпоративное страхование - Сколько можно вернуть с процентов по ипотеке

Сколько можно вернуть с процентов по ипотеке


Возврат 13 процентов с ипотеки


Для ранее приобретенной недвижимости подобных ограничений не существует. Следует отметить, что возвращается не сумма ипотечного кредита, а лишь 13 процентов от уплаченных процентов по нему. Компенсировать частично затраты могут только официально трудоустроенные граждане, которые платят налоги в государственную казну. Но это право налогоплательщиков распространяется не только на случаи приобретения нового или вторичного жилья (квартиры, коттеджа, дачи), но и возведения частного дома, проведения капитального ремонта.

Пенсионерам возврат налога при покупке квартиры в 2020 году, как и предыдущие годы, будет недоступен.

Причина банальна – пенсия не облагается налогами. Но не все так просто, некоторые пенсионеры делают свой вклад в государственную казну. Они могут продолжать работать, сдавать по договору в аренду квартиру или другими способами увеличить доход, который облагается налогами.

В этом случае они могут рассчитывать на компенсацию в размере, пропорциональном уплаченным налогам.

Налоговый вычет на проценты по ипотеке в 2020 году

В марте 2020 года Смирнов Николай взял ипотечный кредит на покупку 1-комнатной квартиры стоимостью 1 800 000 руб. Из них собственных денег было 400 000 руб.

Займ на 15 лет под 9,5 % годовых. Воспользуемся ипотечным калькулятором на сайте Выберу.ру, чтобы определить суммы выплачиваемых банку процентов.

В третьей колонке таблицы с результатами расчета указаны суммы ежемесячных процентов. Такой график платежей заемщик получает вместе с договором, поэтому всегда будет знать, когда и сколько ему надо платить. За 2020 год сумма процентов – 99 196,58 руб. Значит, возврат процентов по ипотечному кредиту составит 12 895,56 руб.

За все 15 лет общая сумма выплаченных процентов – 1 235 551 руб.

Она находится в пределах лимита, поэтому Смирнов Николай сможет получить 160 621,63 руб.

Важно! Если за налоговый отчетный период вы перечислили государству подоходного налога меньше, чем хотите возместить, то сделать это не удасться.

Возврат процентов по ипотеке

То есть, в договоре должно быть четкое указание на цель и объект предоставления кредита – приобретение жилья. Оплата процентов по потребительскому кредиту не дает права на возврат процентов по ипотеке.

Чтобы реализовать свое право на возврат ипотечных процентов, надо выполнить условия, общие для применения всех налоговых вычетов. У гражданина должен быть подтвержденный работодателем официальный доход, откуда удерживается и перечисляется в бюджет НДФЛ в размере 13 % от зарплаты. Для пенсионеров предусмотрена возможность для получения вычетов учесть доходы за три года, предшествующих году выхода на пенсию.

Если вычеты получены родителями или опекунами несовершеннолетних детей, то в этом случае дети не утрачивают возможность получения вычетов в будущем. Важно знать, что в случае покупки квартиры или другого жилья у родственников, вычет получить будет нельзя. Пример 1. Сестры Соловьевы получили в наследство от бабушки квартиру и пополам оформили долевую собственность.

Сколько раз можно возвращать проценты по ипотеке

Ваша заработная плата 30 тысяч рублей, из них за год вы оплатили 3900×12=46800 рублей.

Вам полагается выплата 260000 тысяч рублей, но за прошедший год вы не можете получить больше 46800, потому что больше вы не уплатили. Выплаты по процентам по ипотечному займу будут выглядеть несколько иным образом.

Рассмотрим, как происходит порядок выплат, а заодно и ответ на главный вопрос, сколько можно вернуть с процентов по ипотеке.

У вас есть несколько вариантов, как вернуть подоходный налог в размере 13% от суммы уплаченных процентов по ипотеке.

В первом варианте вы по мере выплаты процентов получаете возврат налога. Например, если ежемесячная сумма процентов, уплаченных банку, составит 20000 рублей, то вычет составит 2600 рублей. Именно эту сумму вы можете вернуть после оплаты подоходного налога. В другом варианте вы можете получить средства после полного погашения ипотечного займа.

И тут сумма

justice pro…

Т.е. фактически срока давности вычета по процентам по ипотеке не существует.

В соответствии с действующим законодательством обратиться за возмещением процентов по ипотечному кредиту можно сразу же после возникновения права на вычет или через несколько лет (любое другое количество лет). Однако существует ограничение по количеству лет, за которые можно вернуть подоходный налог (об этом ниже). С какого года можно получить вычет по процентам по ипотеке Право на налоговый вычет по фактически произведенным расходам на погашение процентов по ипотеке (в том числе у и при покупке ) возникает в том году, в котором Вы:

  1. получили акт приема-передачи по договору долевого участия (ДДУ),
  2. оформили право собственности по договору купли-продажи (ДКП) согласно выписке из ЕГРП.

Это будет первый налоговый период (год), по доходам которого Вы сможете оформить вычет.

Имущественный налоговый вычет предоставляется по окончании года (или же в текущем году – ).

Как получить вычет по процентам по ипотеке: легкий возврат 13%

До этого срока все было гораздо проще: одна квартира и один кредит на нее.

Именно в такой комбинации можно было вернуть подоходный налог, причем один раз в жизни. Начиная с 2014 года вычет со стоимости квартиры и вычет по процентам стало возможным оформлять по разным объектам недвижимости. До изменений в налоговом законодательстве собственник обязан был получать оба вычета одновременно.

Обо всех тонкостях изменений, произошедших в 2014 году, читайте в статье

«Сколько раз получают налоговый вычет при покупке квартиры»

. Принципиальное отличие двух вариантов состоит еще и в том, что вычет со стоимости жилья может предоставляться с нескольких покупок (квартир), пока не накопится максимальная сумма к возврату.

Вычет же с ипотечных процентов оформляется только один раз и только с одного объекта. Если возвращенный налог меньше максимального размера, остаток сгорает. Вы можете посмотреть этот видеоурок или продолжить чтение статьи.

Возврат ипотечных процентов за несколько лет: как вернуть максимум

Это правило действует с 2014 года.

Для ранее приобретенной недвижимости подобных ограничений не существует.

Также следует отметить, что возвращается не сумма ипотечного кредита, а лишь 13 процентов от уплаченных процентов по нему. Возврат части уплаченных процентов по ипотеке: примеры в цифрах Рассмотрим несколько довольно часто встречающихся на практике ситуаций. Давно платим проценты, как получить за несколько лет К примеру, квартира была приобретена по договору долевого участия с оформлением ипотечного кредита в 2015 году.

При этом акт приема-передачи жилья был составлен в 2017 году. Именно в этом году у покупателя возникло право на получение имущественного вычета.

Так что же получается, что ипотечные проценты за 2015 и 2016 года «сгорят»?

Ни в коем случае! Все это можно будет учесть в декларациях, которые могут составляться, начиная с 2017 года — официального года для получения возврата по квартире.

Как сделать возврат налога при покупке квартиры в ипотеку

Именно в этом федеральном законе подробно описаны денежно-финансовые отношения между налогоплательщиками, включая подробное описание всех ситуаций, когда фискальные органы должны возмещать гражданам их расходы. Кодекс предусматривает 6 различных видов вычетов, каждый из которых делится на несколько дополнительных частей:

  1. при переносе убытков от операций с ценными бумагами на будущие периоды.
  2. инвестиционные;
  3. имущественные;
  4. профессиональные;
  5. стандартные;
  6. социальные;

Ипотечным должникам интересен раздел, затрагивающий имущественные платежи.

Для получения полной информации об особенностях законодательного регулирования этих финансовых отношений требуется открыть статью 220 упомянутого ранее кодекса.

При этом стоит учитывать, что существует 2 различных подхода к расчёту:

  1. для недвижимости, приобретённой до 2014 года (используется редко и постепенно теряет актуальность);

Имущественный вычет по ипотеке — как вернуть, размер в процентах, документы для подачи в налоговую инспекцию

Переходя к разговору про возврат процентов по ипотечному кредиту, можно увидеть, что ограничений гораздо больше – такой вычет могут предоставить только единожды и только по единственному объекту (квартире или дому). Закрепленные в российском законодательстве налоговые вычеты по ипотечному кредиту гарантированы каждому оформившему договор с банком, поэтому все, что требуется от претендента на возврат процентов по ипотеке – правильно оформить документы для ИФНС. Существует много нюансов, связанных с налоговым возмещением при погашении кредита раньше срока и при долевой собственности на квартиру.

Вот почему совсем не лишним будет предварительно изучить соответствующий закон или обратиться к специалисту за консультацией – это поможет вам избежать многих досадных ошибок. Подавая в налоговую инспекцию пакет документации для возврата процентов по ипотеке, требуется указывать в ней произведенные выплаты за все время с начала действия кредита, а не только по предыдущему году.

Как вернуть проценты по ипотеке через налоговую: пошаговая инструкция

Подавая ежегодную декларацию в фискальную службу, граждане обязаны вносить все свои доходы, полученные на территории государства.

Именно от суммарного дохода и рассчитывается процент. При этом у гражданина есть два варианта возвращения своих денег, утраченных на оплату НДФЛ:

  1. уменьшение расходов по ипотечным процентам (фактически уплаченные проценты).
  2. базовый имущественный, то есть направленный непосредственно на приобретение жилья;

В чем разница между этими двумя видами? Дело в том, что на фискальную компенсацию могут претендовать и граждане, которые приобретают жилье не в ипотеку.

В таком случае предоставляется только первый вид вычета, т. е. в сумме расходов, направленных непосредственно на приобретение жилья. Правом получения возврата является документ, подтверждающий право собственности, договор купли-продажи.

При ипотечном кредитовании, налоговый вычет позволяет снизить финансовое бремя от процентов и, таким образом, уменьшить сумму ежемесячной оплаты. Основным условием такого возврата является оформление именно целевого кредита.

Ипотека и налоговый вычет на проценты по ипотеке

В итоге у него будет получаться определенный объем погашенных процентов.

От него он имеет право вернуть ежегодно или единовременно 13%, но не больше триста девяносто тыс. руб. Данное ограничение действует на ипотеку после 2014 года.

До этого срока максимального ограничения выплаты нет. Налоговый вычет по ипотеке 2014 года является своеобразной границей.

Наибольший вычет легко посчитать.

Давайте к двумстам шестидесяти тысячам (вычет за квартиру) добавим еще триста девяносто (налоговый вычет на ипотечный кредит). В итоге получается, что можно получить по максимуму шесть сот пятьдесят тысяч.

По сути, вычет представляет собой сумму, снижающую размер налогооблагаемой прибыли по стоимости приобретенной недвижимости и уплачиваемых банку процентов. Кому полагается: российские граждане; иностранные лица, трудящиеся в РФ на законных основаниях и выплачивающие подоходный сбор.

Можно ли вернуть проценты по ипотеке в 2020 г и советы как правильно это сделать

Гражданин, купивший это жильё, получает налоговый вычет. На этом основании происходит возврат уплаченных процентов по ипотеке. Начнём с налогового вычета по основной сумме с покупки квартиры или другого жилья, так как прежде чем заявлять возврат с процентов по ипотеке, следует компенсировать основную сумму.

Проценты Вы, может быть, вернёте банку досрочно, а основная сумма никуда уже не денется. Допустим, в 2016 году Вы заработали один миллион рублей.

Каждый месяц исправно автоматически платили (через свою организацию-работодателя) по 13 руб.

с каждой сотни. За год Вы отдали в казну 130 000 рублей, что как раз и составляет 13 % от налогооблагаемой базы, то есть Вашего годового заработка. И вдруг, в конце года Вы купили комнату в коммуналке за 500 000 рублей.

Вот тут-то государство и предоставляет Вам налоговый вычет. Оно уменьшает на эти 500 тысяч Вашу налогооблагаемую базу и говорит Вам,

justice pro…

11 ст. 220 указано, что повторное предоставление налоговых вычетов, предусмотренных подпунктом 4 пункта 1 статьи 220, не допускается.

Таким образом, можно ответить на вопрос Сколько раз можно получить вычет по процентам по ипотеке — имущественный вычет по процентам по ипотеке можно получить только по одному объекту недвижимости.

Т.е. если Вы хотите вернуть 13 % с процентов по ипотеке, то сделать это можно только один раз, даже если сумма уплаченных процентов не достигает 3 млн. руб. В данном случае вопрос

«сколько раз можно получить налоговый вычет по процентам по ипотеке»

не касается случаев превышения суммы фактически уплаченных процентов над доходами за год. Налоговым периодом признается календарный год и за год не получится вернуть налога больше, чем было удержано за этот срок.